@cyningxu 就是 6600*(1+x)^30=28253 ，大概 5% 年化。 算不错了，一般保本理财很难到这个收益率，买不买就看你能不能接受 30 年封闭期了。

本金投入 12000* 30 年==360000 ，总的收益是 2400*30 ==72000 税收优惠 + #五楼 算出来的利息收益 28253 ，合计 100,253 ，具体的年化收益率我也不知道多少，说人话就是，一年存 12000 ，每年返还利息 2400 ，30 年取出还有 2.8w 的利息。36w,30 年收益 10w, 光伏并网发电项目，10w 投入，5 年回本，生命周期保守装个 17w 。啥也不是。

暴论先放这 以后如果个人账户有钱的，优先提取个人账户，个人账户没钱了，才会动用你交的养老金

如果钱没有好去处，本身每年就有固定的存钱计划是可以买的。 我不买这个东西的主要问题是 1 、周期太长 2 、敲出机制不够完善 3 、政策的不确定性 4 、我目前的计划是提前还贷 楼上算收益跑不赢通胀的其实都跑偏了，说句不好听的，保本保息的理财有几个能跑赢通胀的...

def cal(ratio=0.2,year=30): return math.pow(1.03**year*12000*0.97/(12000*(1-ratio)),1.0/year)-1 税率 0.2 ，30 年取出来，年化收益 3.66%； 10 年取出来 5.003% 税率 0.45 ，30 年取出来，年化收益 4.966%； 10 年取出来 9.01% 等快退休了再买吧

如果不是法律不允许，我连单位养老金都不想交

楼上嘎嘎一通算，30 年后什么情况我不知道，30 年前什么情况你们知道吗

@churchmice 是的，今年澳大利亚就出了新政策，个人账户里的钱高于某个阈值的，退休之后取出来要双倍交税。澳大利亚都能改政策，那我们的政策难道不会改吗？上面算收益率的都只是小问题，最大的问题是游戏规则随时可以变

高风险，低回报 收入高不差这点钱的，才建议随便买点抵税

这玩意，算都不用算，谁买谁傻 X ，也不把脑子里的水拍出来，好好想想，好事、不排队、低门槛，这种在 14 亿人口的国家，可能吗