不是，lpr 加点去年政策不是让银行取消掉了吗

现在基本改成 lpr 或者 lpr 减点的

@gransh 存量房贷的固定加点值是可以调整的，你这额外的 98bp 并非“永远存在”。

@popzuk 行吧，是我孤陋寡闻了

op 别浪费时间了，做长线能叫醒短线的吗？尊重他人命运 :doge: 另：以往的“固定利率”也受 lpr 影响，并非真正固定

@fuzzsh 这里面的概念太容易混淆了，旧方法固定利率（含加倍和打折，但是打折的都是买的很早的），新方法被迫选 lpr 和选了新的固定利率方式的。 因为我自己是 17 年 1.1 倍买的，然后预期利率要降所以选了 lpr 加点，算了算发现即便降息可以少还点利息还是在吃亏。这批房地产市场是很火爆，所以默认咱们这批 80 、90 后又是受害者。

如果按照未发明 lpr 以前的旧标准，即 5.88%*0.8=4.704%。如果按照 LPR 加点的方式，即为 4.9%*0.8+98 基点=4.9%。房奴们又输麻了。 -------------- 事实上确实是这样，但是 OP 没考虑到标准之外，因为经济，现在相当于大降，直接改为 4.9%*0.8-30 基点=3.6% ， 相当于所有加点高的，可以选择降到-30

转 LPR 哪会儿，V 站全是各种大肆鼓吹不要转 全是各种转回原始固定利率的教程 甚至因为有些银行底层系统全部改成 LPR ，然后转回固定利率也是在 LPR 系统魔改成为 LPR 下的固定利率的抗议贴 不妨岁月史书一下，找找那些 ID 现在都在干什么

@realpg 已知未来降息（虽然当时不知道但是能看到苗头），那么当时二选一的情况下转 lpr 一定优于固定利率。 我这个帖子也只是论证了有 lpr 之后，房奴群体比有 lpr 之前更吃亏而已。