建行  贷 5 年 2 年之后一次性付清, 银行返点贴息到车上, 总车价比全款优惠.
银行的目标就是 吃 2 年之后不一次性还款的人的利息.  
实际年化 8.8
但是 2 年之后一次性还清, 就是 银行和用户之间的概率博弈.

@jerrypp #15 现在销售都鸡贼了，会签协议不让你提前还的

现在都有那种帮找车，代提车，帮砍价什么的，1000 服务费帮你谈一个全款最低价。1000 块买个省心很值得。

如果是 2 年，那么每年的利息是 4992 ，两年利息共计 9984 。
用 excel 的 rate 公式算了一下，nper=2, pmt=4992, PV=-100000, FV=109984.  综合利息 9.75%.  不知道这样算对不对。但是买车利息的确烦人。让他们写下来年利息一共多少，每期费用多少，利息多少，还能帮助你算一算。否则容易掉进坑里。

4S 的车贷都是等本等息的，他说的年利率，你乘个 2 就差不多是我们平时理解的年利率。楼主数学还是不错的，能看得出这里面的门道。
现在买车都希望你贷款，全款甚至不想卖。所谓的贷款更便宜，你得看下提前一年还是两年可以还，然后你把所有的费用加一下，如果比全款花得少，且自己有全款的能力，那是可以贷的。
为什么贷款更便宜还希望你贷？因为他们赌你两年后没有提前还款的能力。因为是等本等息的，你如果两年后还不清，你的总费用就会超过全款的费用了，这也就是他们（银行）赚钱的地方。

大伙看看我的这个贷款利率如何呢？还没签字确认 https://i.imgur.com/agAJ0Rd.png
https://i.imgur.com/8lvyT45.jpeg

你去银行存 120 万，年底拿到本金 120 万本金和 6 万利息，但是好像没有一家银行愿意每个月给你 10 万本金和 0.5 万利息。因为你拿了可以再投资。大部分销售要么就是无知狗，要么就是懂装不懂狗。lpr 这么低了居然 9%利息，真的是吃肉不吐骨头的狗了。

直接全款付清，如果想贷款，找工资卡银行弄一个信用贷。现在信用贷利率极低，3 点几